日韩AV无码中文字幕_国产福利视频一区二区_国产成人AV综合色_久久午夜福利无码1000合集 国产美女牲交视频,西施狂飙乳液,…日韩人妻无码精品一专区,国产成人精品A视频免费福利

　　委托人資料

　　葉先生今年54歲，是一名中外合資企業(yè)的高層，其年薪在20萬元左右。妻子劉女士為高校講師，月收入在4000元至6000元之間，目前有家庭存款60萬元，價值30萬元的轎車一輛。家中三口人都已購買了健康保險和意外保險。兒子今年27歲，將于后年結婚，由于兒子是博士畢業(yè)，所以暫時無固定收入，兩人將為 孩子準備結婚的一切費用和房子。目前兩人的想法是為兒子結婚購買一套復式住宅，等兩人幾年以后都退休之時搬與兒子同住。劉女士父母在國外生活，葉先生父母已去世。葉先生有收藏古董的愛好，此為葉先生一固定支出。兩人還想在適合的時候換一部高檔私家車。葉先生夫婦的收入和存款雖不少，但要完成一些目標和想法還需要妥善理財。葉先生想知道，以家庭目前的狀況，在理財中需要注意哪些問題？可以在哪些基金或股票上展開投資？如果需要貸款，應以何種方式貸？還可以投資哪些方面？

　　第一部分 500字 分析葉先生的家庭財產狀況，在理財中有哪些問題需要注意。

　　第二部分 700字 為葉先生設計具體的理財計劃和投資。

　　理財建議：

　　從葉先生的資料來看，應重點關注以下幾點：

　　 收入方面，夫婦雙方均為有一定社會背景和較高文化素質的人士，雙方工作及收入穩(wěn)定，受教育程度較高。葉先生身為中外合資企業(yè)高層領導，年薪20萬左右，妻子為高校教師，年收入6-7萬元左右，家庭合計年收入27萬元；兒子目前雖暫時沒有工作但已畢業(yè)，應該說擁有博士學位短期內找到工作應不成問題。葉先生目前擁有家庭存款60萬元，住房一套，價值30萬元轎車一輛，應該說葉先生一家應屬于生活殷實的中上層收入家庭。且夫婦二人工作及收入穩(wěn)定，預計今后其家庭收入亦會呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升的勢頭；

　　 葉先生一家3口都已購買了健康保險和意外保險；夫婦雙方所在單位均享有三險（養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險）一金（公積金），在生活上基本沒有后顧之憂；

　　 支出方面，葉先生一家主要為每月的伙食費、水電煤氣費、汽油費及其他小項雜費，整體支出不高。目前葉先生夫婦計劃于2007年為孩子準備結婚的一切費用和房子。

　　通過對葉先生一家的理財需求進行詳盡的分析，結合一家三口的年齡、職業(yè)

　　特點、收入現(xiàn)狀、資產狀況和未來事業(yè)發(fā)展趨勢，同時兼顧能保證未來較高生活品質，我們建議：

　　 考慮到葉先生夫婦已接近退休年齡，以后不必每天上下班，用車的機會并不多，加之30萬元的車已經達到中高檔；目前家庭轎車的價格正在逐步跟國際接軌，降價空間很大，而孩子剛剛畢業(yè)，還未成家立業(yè)，家里有購買復式住宅的打算，建議葉先生夫婦先暫緩購車，應以先行購置房產為佳。

　　 由于葉先生父母已去世，而劉女士父母在國外定居，生活衣食無憂，雙方均不存在贍養(yǎng)老人的經濟負擔。葉先生一家每月固定衣食住行以及其它生活支出用劉女士一人的工資完全可以負擔，其家庭每月應有至少2萬元節(jié)余，加上已有的60萬元銀行存款，2年后葉先生一家至少可以積蓄110萬元。為了達到葉先生2年后購房及為兒子操辦婚事所需費用，并保證不影響今后生活品質，光大銀行的理財專家為其制定以下理財規(guī)劃方案，以期達到資產流動性、安全性、收益性三者的最佳結合。

　　理財方案規(guī)劃：

　　1、人民幣理財產品

　　由于葉先生一家現(xiàn)有存款60萬元活期銀行存款，現(xiàn)行利率很低，葉先生作

　　為公司高管，平時工作很忙，無暇打理自己的資產。而夫人由于職業(yè)特性欲追求穩(wěn)健投資；另外家庭積蓄主要是為兒子結婚及購房所備，不想承擔任何風險，故建議葉先生50萬元購買人民幣理財產品。目前本市多家銀行相繼推出了收益率、期限不一的理財產品，但結合葉先生一家的需求，并考慮到今后1-2年有可能銀行存款利率上調的情況，建議葉先生以購買一年期人民幣理財產品為佳，目前光大銀行最近一期發(fā)行的1年期陽光理財B計劃產品，年收益率為3.15％，為目前所發(fā)行理財產品中年收益率最高的。

　　2、貨幣市場基金

　　貨幣市場基金與銀行理財產品一樣，都是用于投資央行票據(jù)、國債、金融債、協(xié)議存款等。該產品也主要針對那些不愿承擔投資風險，又望獲得比儲蓄更高收益者。但申購起點都在1000元左右，門檻比銀行理財產品低許多，且不需要配售等附加條件。根據(jù)筆者對近一段時間貨幣市場基金的走勢觀察，其中有10只左右貨幣基金7日年化收益率都在3%附近，其中華安基金更達到3.45%。與人民幣理財產品相比，面對加息，應該說貨幣基金消化能力更強，收益率也會水漲船高。另外作為"準儲蓄"產品的貨幣基金與銀行理財產品相比具有流動性強的優(yōu)勢，在買入確認后的第2個工作日起，就可進行贖回。由于葉先生一家2年內將有大筆資金支出打算，故建議葉先生將剩余的10萬元存款及部分工資收入用于貨幣市場基金投資，以求較高投資回報。

　　3、收購古玩

　　從葉先生有收藏古董愛好來看，葉先生一定是一位很有文化生活品位的知識分子，其父母生前亦為其留下一批價值不菲的古玩。葉先生現(xiàn)已接近退休年齡，相信收藏鑒賞古玩將成為其退休后的主要生活情趣。目前北京地區(qū)新開了多家典當行，里面有不少有較高收藏價值的古董，且價格較低，建議葉先生生活之余可多到這些典當行逛逛，一可以"陶陶貨"，二可以根據(jù)市場情況對其收藏的古董進行"優(yōu)存劣汰"，做到收藏與投資的有機結合。

　　4、購房方面

　　目前葉先生一家已有不錯的寬敞、交通便利的住宅，而買房子主要為2年后兒子結婚所用?？紤]到葉先生夫婦已近60歲，復式住宅每天需要爬上爬下，對于老人及未來的小孩十分不便，對孩子也不安全。加上現(xiàn)代家庭追求獨立生活，喜歡擁有自己獨立的生活空間。而年輕人與老年人由于生活習慣不同，住在一起時間長了不免會有摩擦，加上葉先生夫婦目前身體健康，不需要孩子照顧，而兒子2年結婚后是否馬上要小孩還沒有列入日程?？紤]到今后我國將要實施遺產稅以及目前北京房價泡沫成分較大等問題，建議：（1）如需貸款買房最好等兒子找到工作且穩(wěn)定后，以兒子名義貸款買房或一次性付款，以避免遺產稅；（2）建議其欲購買的房子應距離葉先生現(xiàn)有住房不遠、交通較為便利、最好能離兒子未來單位上下班較近的樓盤，以總價不超過100萬的二室一廳或三室一廳住房為宜。

還有疑問嗎？請留下您的問題，15分鐘內回答您！