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　　我從事金融業(yè)工作，家庭理財(cái)上有一定的優(yōu)勢(shì)。穩(wěn)健、組合、增值，是我的理財(cái)準(zhǔn)則，也是我今年理財(cái)計(jì)劃的指導(dǎo)思想。
　　穩(wěn)健、組合、增值，三者是互相依存的。普通工薪族經(jīng)濟(jì)收入有限，只有穩(wěn)健理財(cái)，才能減少和降低風(fēng)險(xiǎn)，才能達(dá)到增值的目的。理財(cái)要增值，就必須實(shí)施組合投資的策略，盡可能地追求最大的收益。

　　組合理財(cái)要因人因時(shí)制宜。目前，我國(guó)股市低迷，風(fēng)險(xiǎn)太大；收藏需要相應(yīng)的知識(shí)與能力；投資房地產(chǎn)沒有資金實(shí)力。因此，我從自身的實(shí)際出發(fā)，今年的理財(cái)途徑為，儲(chǔ)蓄40%，債券30%，開放式基金10%，民間借貸20%，進(jìn)行組合投資，其比例是我根據(jù)理財(cái)準(zhǔn)則進(jìn)行測(cè)算制定的。

　　目前，儲(chǔ)蓄雖然利率處于建國(guó)以來的最低位，但其具有安全性、流動(dòng)性、增值性等特點(diǎn)，依然是工薪族理財(cái)?shù)淖罴堰x擇。在儲(chǔ)蓄操作中，鑒于當(dāng)前定期儲(chǔ)蓄不同期限利率相差極小的特點(diǎn)，為靈活使用資金，留出的一部分生活費(fèi)存活期，其余以定期儲(chǔ)蓄為主，采用三個(gè)月、半年、一年等期限組合，稱之為“長(zhǎng)短結(jié)合、統(tǒng)籌兼顧”。

　　債券，特別是國(guó)債，由于免收利息稅，其收益相對(duì)較高，但是按照近期發(fā)行的國(guó)債，提前支取利息收益低于儲(chǔ)蓄，因此，必須將一定期限內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的資金購(gòu)買國(guó)債，這樣才能獲取較高的收益。當(dāng)然，你如果有興趣的話，可以到股市開個(gè)帳戶，在某種意義上來說，炒國(guó)債還是比較安全的。

　　開放式基金是近年推出的投資新品種，但是由于投資市場(chǎng)不景氣，她后天不足，命運(yùn)不佳，目前大部分基金都跌破面值。隨著經(jīng)濟(jì)前景的看好，開放式基金應(yīng)該是“柳暗花明又一村”，因此，目前是基金的低價(jià)期，也是買入基金的好時(shí)機(jī)。

　　民間借貸，是最具誘惑力的投資。它收益較高，但有一定的風(fēng)險(xiǎn)，其關(guān)鍵是嚴(yán)格考察借款人的資金實(shí)力與信用程度。我根據(jù)長(zhǎng)期的信貸工作經(jīng)驗(yàn)，選擇資產(chǎn)負(fù)債率低、產(chǎn)品前景好、經(jīng)濟(jì)效益高的客戶作為借款對(duì)象，同時(shí)，在民間借貸中實(shí)施“小額、分散、短期”的策略，加快資金周轉(zhuǎn)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)處理收回，將資金的主動(dòng)權(quán)掌握在自己手中。當(dāng)然，民間借貸必須按照相關(guān)法規(guī)進(jìn)行約束，要簽訂協(xié)議，辦理公證，有條件的最好辦理?yè)?dān)保抵押手續(xù)，在確保資金安全的前提下，以提高融資收益。

　　理財(cái)是一門學(xué)問，穩(wěn)健、組合、增值，是我積幾十年理財(cái)之經(jīng)驗(yàn)，也許這是一種極為保守的理財(cái)方式，但我卻至今還仍然鐘情于她，因?yàn)樵谶^去的日子里，她給了我家寬敞的居室和舒適的生活。親愛的朋友，歡迎對(duì)我的理財(cái)計(jì)劃提出寶貴意見與建議。

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